Cum îți protejează politicile AML compania de riscuri financiare

Politicile AML și KYC și Importanța lor pentru Companii

În contextul actual, companiile se confruntă cu provocări importante. Acestea includ riscuri asociate cu activități financiare ilegale, cum ar fi:

• Spălarea banilor

• Finanțarea terorismului

Este esențial să fim conștienți de aceste aspecte pentru a ne proteja afacerile și a contribui la un mediu economic mai sigur.

Cum ne putem proteja compania?

Adoptarea și implementarea unor politici eficiente de Anti-Money Laundering (AML) și Know Your Customer (KYC) sunt esențiale pentru a respecta cerințele legale impuse tuturor companiilor, în special celor care furnizează servicii și interacționează cu o diversitate de clienți, atât români cât și străini, precum și celor al căror business este dependent de numeroși furnizori.

În acest articol, vom explora importanța acestor politici și impactul lor asupra companiilor.

Ce reprezintă politicile AML și KYC?

1. Politicile AML (Anti-Money Laundering) sunt reglementări menite să prevină spălarea banilor. Acestea impun măsuri de identificare și prevenire a tranzacțiilor suspecte care ar putea fi legate de activități ilegale.

2. Politicile KYC (Know Your Customer) presupun verificarea identității clienților pentru a preveni implicarea acestora în activități ilegale. Aceste măsuri includ colectarea de informații esențiale despre clienți, precum identitatea, statutul financiar și istoricul tranzacțiilor.

Ce ar trebui să conțină Politica AML pentru firma ta?

Politica de prevenire și combatere a spălării banilor (AML) reprezintă un instrument esențial în gestionarea riscurilor de conformitate și asigurarea respectării obligațiilor legale.

Pentru a fi eficientă, aceasta ar trebui să includă cel puțin următoarele elemente:

• Referințe la cadrul legal aplicabil, în special Legea nr. 129/2019 pentru prevenirea și combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, precum și actele normative subsecvente;

  
  

• Proceduri clare privind identificarea și verificarea clientelei: colectarea informațiilor, verificarea și evaluarea acestora, iar în funcție de rezultatele evaluării încadrarea clientelei într-un anumit grad de risc (mic, mediu, mare);

  
  

• Măsuri privind identificarea beneficiarilor reali ai tranzacțiilor și relațiilor de afaceri;

  
  

• Mecanisme interne pentru raportarea tranzacțiilor suspecte de către persoana desemnată cu responsabilități AML în cadrul firmei;

  
  

• Sistem de monitorizare continuă a relațiilor de afaceri și a tranzacțiilor desfășurate;

  
  

• Reguli privind păstrarea documentației și a evidențelor conform cerințelor legale;

  
  

• Programe de instruire periodică a personalului în domeniul prevenirii spălării banilor;

  
  

• Evaluarea riscurilor asociate tipologiei clientelei: prezentarea unor criterii clare în funcție de care se face încadrarea clienților într-un anumit grad de risc;

  
  

• Prevenirea riscurilor legale și financiare: Principalele scopuri ale politicilor AML/KYC sunt prevenirea implicării companiilor în activități ilegale;

  
  

  Fără un sistem adecvat de monitorizare a tranzacțiilor, o companie poate ajunge, din neatenție, să fie asociată cu astfel de activități, ceea ce ar putea atrage sancțiuni financiare și consecințe legale severe.

  
  

• Conformitatea cu reglementările internaționale: În numeroase jurisdicții, companiile sunt obligate prin lege să implementeze politici AML/KYC. Nerespectarea acestora poate duce la amenzi considerabile.

  
  

• Accesul la piețele internaționale: Pentru multe piețe internaționale, respectarea politicilor AML/KYC este o condiție prealabilă pentru a desfășura activități comerciale.

  
  

  Companiile care respectă aceste reglementări pot accesa mai ușor piețele globale și pot încheia parteneriate cu organizații internaționale, sporind astfel oportunitățile de dezvoltare.

  
  

• Verificarea listelor publicate de O.N.P.C.S.B. Consultați lista publicată de O.N.P.C.S.B. cu privire la statele considerate a avea un risc ridicat, disponibilă aici.

  
  

Cum pot companiile implementa politici eficiente de AML/KYC?

Pentru a pune în aplicare măsurile prevăzute de politicile AML, companiile trebuie să adopte măsuri concrete Printre acestea se numără:

• Verificarea identității clienților: Companiile trebuie să solicite documente oficiale, precum acte de identitate și informații financiare, pentru a confirma identitatea clienților.

  
  

• Monitorizarea tranzacțiilor financiare: O evaluare continuă a tranzacțiilor financiare este esențială pentru a identifica orice activitate suspectă.

  
  

• Evaluarea riscurilor: Companiile trebuie să evalueze riscurile asociate cu clienții, produsele sau piețele pe care le deservesc, pentru a adapta măsurile de control în funcție de nivelul de risc.

  
  

• Training continuu al personalului: Angajații trebuie să fie instruiți în mod constant pentru a se familiariza cu cele mai recente reglementări și bune practici în domeniul AML/KYC;

  
  

• Verificarea constantă a listelor privind jurisdicțiile cu grad ridicat de risc sau aflate sub supraveghere, publicate de ONPCSB sau BNR.

  
  

Concluzie

Politicile AML/KYC nu reprezintă doar o obligație legală, ci sunt și un instrument vital de protecție pentru orice companie.

Pentru detalii suplimentare privind politicile AML/KYC sau dacă aveți nevoie de asistență privind redactarea acestora ne puteți contacta la: office@cristinatudor.ro